受益于中国经济持续多年的高速增长和居民财富管理意识的逐步提高，中国财富管理行业迎来了巨大发展空间，从产品驱动模式逐步转向理财规划、资产配置与组合的模式；参与者从银行、信托、券商、基金公司到第三方独立财富管理机构，百花齐放。

高净值人群的规模

最新数据显示，截止2016年5月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134万，比去年增加13万人，增长率达到10.7%；亿万高净值人群人数约8.9万，比去年增加1.1万人，增长率高达14.1%。

经过多年的市场培育和深耕，高净值人群已经不再满足单一产品导向型的金融销售模式，而逐渐转化为对综合金融服务的需求。客户需求的转变，当然也在不断倒逼金融机构对高端财富管理的创新服务。中国庞大的新晋富豪群体热切寻找着财富的投资出口，而诸如存款、股票等传统投资渠道或因收益率过低，或因不确定性风险过大而被他们“抛弃”，而基于房地产、基础设施建设、黄金及未上市股权等基础资产的金融产品，由于相关内容较为复杂，则需要专业的投资分析和金融服务。

传统的第三方理财机构特征

由于高净值人群的规模不断扩大，为高净值客户服务的第三方理财市场获得了巨大的想象空间。从成因上看，第三方的崛起孕育着必然的因素。伴随着内地财富管理市场规模的逐渐做大，第三方理财行业也得到了迅速发展。但是，急剧膨胀，必然伴随“营养不良”。一个短时间内极速扩张的市场，其繁荣背后的问题不言而喻。

第三方理财机构本应“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”。按照海外的模式，往往采用上游收费和客户固定收费并行的盈利模式。然而，眼下的国内市场现实却与初衷南辕北辙、背道而驰——各理财机构“不卖规划只卖产品”：对服务对象投资人不收费，而按照代销产品的金额收取一定比例的佣金。

这样的盈利模式必然导致第三方理财机构的服务重心偏移，由服务客户变为“服务”产品供应商；宗旨也随之变味，由客户导向变成了销售导向。多数理财公司实质是以产品销售为唯一目的：有什么卖什么；什么产品给的佣金高就主推何种产品，而罔顾客户的真实需求和投资偏好，风险控制更是后话。

激烈的竞争导致很多“飞单”、“返佣”以及变相参与产品设计等不规范操作，严重阻碍了行业的健康。几乎可以这样来总结“不卖规划卖产品”的危害：万恶之源。眼下，即便理财顾问推荐了不合适的产品导致重大亏损，由于其向客户提供的财务规划完全免费，因此客户难以向其主张权利要求赔偿。如此，对理财顾问及其机构只能通过行业自律和职业道德来进行约束，而很难上升到法律层面进行规范。

更重要的是，第三方理财机构的主要收费来源是产品供应方，销售导向必然导致利益冲突。据业内人士透露，一般而言，产品供应方会根据各产品销售难度和风险大小确定不同的佣金比例。换言之，利润越高的产品风险越大。

财富总管——中国唯一的独立第三方理财机构

目前，国內财富管理行业的商业模式仍处在发展初期，即使是监管机构也在研究探讨如何在国情不同、发展阶段不同、市场成熟度不同、互联网创新生态下推出相关配套的法规、制度，在保护投资人权益的基础上，促进行业的发展。国内第三方财富管理机构的崛起有其满足目标人群特定需求的背景。市场上的领先者大多为根据自身不同的专业能力、定位于大众富裕阶层至超高净值客户的理财公司，但是，财富总管（www.财富总管.com）是独立的第三方理财机构，不附属于任何的金融机构，深耕不同的金融资产领域，为其目标客户提供独立筛选的产品或定制化的投资建议，形成与银行、信托、券商等传统金融机构有所差异化的服务。

财富总管（www.财富总管.com）针对高净值客户群体，致力于为高净值客户财富进行增值。财富总管以客户为中心，根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括，现金管理、资产管理、债务管理、个人风险管理、保险保障、投资组合管理、退休计划等。

宏皓教授坐镇财富总管，他着眼于未来，并不断的创新，从一名拥有二十八年从业经验的金融专家以丰富的经验和精准的战略眼光，为客户群体制定各类财富管理方案，从而开启了财富管理新时代。从业二十多年来，以致力于行业发展、行业变革为目标，随着互联网时代的到来，金融产业实现全面转型，宏皓教授积极推进革新进程，帮助行业进行转型升级，实现全面进步发展，为高净值人群提供年化预期30%的可投资产品的咨询和规划。

财富总管是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据，度身定制适合个人情况的理财方案。

财富总管与传统的第三方理财公司相比，对投资者来说，有以下特点：

第一， 财富总管建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship）。

第二， 与其它第三方理财公司提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。

第三， 由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过独立的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提供理财收益。

第四， 独立第三方理财贵在它独立，还贵在它跨行业。财富总管在分析客户的理财需求和实际的财务状况以后，给客户提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客户需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。

对于金融产品的客户来说，第三方理财机构的竞争优势除了其对于金融产品的广泛了解之外，更重要的是其“独立性”即根据客户的需求挑选最适合的金融产品。为了保证中立，财富总管需要在业务和盈利模式上不受具体金融产品的影响。首先，机构的运营独立于任何理财产品；另外，在盈利模式上，财富总管通过为客户提供理财规划和咨询服务收取费用获取利润，而不是依赖于从发行机构处获得的任何佣金激励。

财富总管通过良好的声誉和贴身的服务，向固定的客户收取比较稳定的咨询费以及资产管理费，是完全中立的第三方机构。

财富总管旨在为客户提供综合性的理财服务，但随着业务的发展，逐渐积累证券投资基金等服务专长，从而吸引更多的高净值客户。

财富总管的独立性是“第三方”的核心卖点。第三方理财机构没有金融执业牌照，也不发行自己的产品，独立于银行、基金公司、券商、保险公司等金融机构。也只有在独立的基础上，才能真正客观地分析客户的财务状况和理财需求，判断其所需的投资工具和理财规划。

财富总管借鉴英国的做法：在为客户提供理财服务的同时，必须提供资产管理费和咨询费收费模式的选择权，同时清晰披露收费的类型以及数量。这样才能使第三方理财机构真正实现独立于产品提供方。

财富总管的真正独立是体现在拥有“独立”观点与在业务执行上的“独立”性，即所有产品与服务的上线与销售基于自己独立的判断，不受利润获取的驱动，从宏观研究、产品的立项、风控、到上线销售给适合的合格投资人，建立独立可持续的流程，真正协助投资者实现资产增值保值，这就是独立财富管理机构的核心竞争力。

财富总管的投资专家团队在执业行为上的观察要求为: 1)将客户利益置于自身利益之前；2) 不受外部因素影响，作出合理投资建议；3)在投资顾问被授权选择经纪交易商时，必须选择具有最有执行能力的经纪交易商；4)在适当了解客户的投资目标、财务状况以及其他需求的基础上，为客户提出建议。

新经济常态下，财富总管积极进行自身定位的调整和完善。第一，抓好经济结构调整的这根主线来寻找好的结构和机会。第二，抓好技术变迁的因素来寻找好的技术变迁的各种各样的契机。第三，抓好国际化布局的机会，在全世界范围内寻找好的资产标的。在整体的思路下，为整个的居民和高净值客户提供好的财富配置方案，寻找好的优质资产。在宏皓教授具有前瞻的宏观经济洞察力及准确的微观经济的判断力，抓住经济结构调整、技术变迁以及国际化这三大趋势，并紧贴市场热点，依托专业资管团队，把握周期低点机会，精心构建更全面的多元化投资产品布局。

财富总管自2000年成立以来长期深耕于中国财富管理市场，17年来在金融投资方面取得了卓越的成绩，为上万高净值客户制定财富管理规划并指导实施，实现平均每年预期收益30%的财富增值。（www.财富总管.com）

财富总管财富管理咨询合作步骤：

1、在官网的“财富管理规划咨询”处下载“家族财富管理规划咨询表”并填写好后扫描件发到我们邮箱：caifuzongguanvip@163.com

2、我们收到邮件后会在1-3个工作日电话或邮件给您回复我们帮助您设计的专属于您的详细资产配置规划。