还有一个多月，就要过年了。身边的朋友陆陆续续的开始准备回家的事宜，寂静了太久的农村老家，在这个时候又要慢慢的热闹起来。感慨于父母的淳朴以及对我的关爱，作为漂泊在外的游子，家总是那么温暖。又要年底了，在投资群里，有人细数着收获，有人反思着内心，那么2016年的投资行情究竟如何呢？
一、P2P跑路潮
在深圳一家民企做高管的左先生，多年下来，积累了50万元闲钱。在知道P2P的理财方式后，他经过深入研究和多方比较，决定将50万元资金全部投向P2P平台。“完全是被P2P平台的高收益吸引住了，而且，一旦买了15%、20%的P2P产品后，对银行理财产品几乎提不起劲来”。
出于安全考虑，他咨询多家财富管理机构，根据财富管理机构的推荐将50万元分别投向了30家P2P平台，一家平台的投资额仅1万元-2万元。左先生做了个统计，“如果两个月有一家平台跑路，我就不赚不亏，一旦比两家少，我就赚了。”而在他看来，两个月就有一家平台跑路，这样的概率还是挺低的。他每天身上都带着一张投资报表，以便查看哪家平台该收款了，哪家平台该转账了，又有哪家平台挣了多少钱。
但是，年初的“e租宝”事件沸沸扬扬，就在市场哀鸿遍野的时候，左先生也未能幸免，投资的30家平台里有6家平台倒闭或跑路，分布在广州、深圳、浙江、江苏这几个问题平台较多的省份。“一下就把全年的收益赔光了，自己还贴了几万块钱。”左先生后悔不已，早知道如此还不如存在银行，也不至于白忙活了一年。
其实，像左先生这样分散投资的理念并没有错，如果他是集中投资的话，一旦踩雷亏损比例还不止10%。但是作为投资人，毕竟精力有限，不建议分散过多平台，5-10家左右即可。可在平台挑选上多花些精力，注意避免山寨平台、长期高息平台。最主要的是应该选择独立的第三方理财机构，只有这样才能避免利益冲突。
财富总管（www.财富总管.com）建议，投资者选择一定要对P2P平台进行考核，一看平台是否有资金池，设资金池的平台是否存在跑路风险；二是核实平台的营业执照和注册资本；三看平台规模、成交金额、安全运营时长；四是小额分散的平台模式更可靠；五看平台的风控体系是否完善；六要警惕超高收益的平台；七要查阅平台在第三方评价体系中的排名，查看其历史表现等。
2016年初，互联网金融平台“e租宝”及其关联公司因涉嫌“非法集资”被深圳公安机关立案侦查。随后“e租宝”平台的21名涉案人员被检察机关批准逮捕，该平台在一年半内非法吸收资金500多亿元人民币，受害投资人遍布中国31个省市区。
随着网络时代的迅速发展以及民间小额贷款形式的蓬勃兴起，网络信贷也作为一种平台模式在互联网间扩展开来，比较常见的就是P2P借贷平台模式，它为借款人和投资人提供一个融资平台，为促进双方达成协议提供中介服务，这一过程中的资料、资金、合同、手续等全部通过网络实现。
这种新型的理财模式逐渐被大众所青睐，一方面是因为投资人获得了资金所孳生的较高的利息，另一方面借款人可以通过相对便捷的方式实现自己的资金需求，可以说民间网络借贷平台是市场经济自动调节的产物。
“e租宝”事件，并非第一起P2P平台涉案事件，相信也不会是最后一起。近几年来，有关互联网融资平台跑路或被查的案件不胜枚举，大批投资人也在前赴后继。平台出事，影响到的必然是大批投资人，很多投资人因此倾家荡产，甚至背负巨额债务。
由于P2P行业缺乏监管，行业准入门槛极低，也出现了不少以诈骗为目的的P2P平台。有纯粹骗钱的平台，有未将资金流向真实借款人而是自用，更有 “拆东墙补西墙，即借新还旧”。
很多平台并非恶意欺诈，而是因为自身运营不善导致平台倒闭、跑路的。主要是风控不严，典型案例就是红*创投的1亿元坏账；或担保公司跑路；或没有借贷项目造成资金池，被挪作他用。
左先生受到如此大的损失，自然是后悔不已，但是通过咨询财富总管（www.财富总管.com），有找到了新的投资机遇。左先生表示，以前经常接到一些投资理财的电话，也曾经尝试去接触这类型的机构，但是每次理财机构都会推荐不同的产品给自己，对于财富规划却是一知半解。但是，财富总管却是不涉及产品，而是针对我个人的财产情况，做出系统分析，然后详细进行计划。
二、股市震荡
2016年即将成为历史。回首今年的A股，市场依然是一片叹息！股市给那些缺乏经济基础的人带来了以小钱赚大钱的机会。对那些才高志大者来说,股市简直就是一块经济福地。然而这个“有经验的人获得很多金钱,有金钱的人获得很多经验”的地方杀机四伏,偶有斩获虽然不难,要频频得手并非易事。从年初的熔断机制到全面营改增再到年末的深港通，一系列的不确定事件推动股市不断翻转。2015年曾经喧嚣一时的“互联网金融颠覆传统金融”，只不过让越来越多的财富拥有者变得更加谨慎，专业化的金融理财服务，会剔除那些打着互联网金融口号“圈钱”的门外汉——金融归根到底还是要依靠对风险的准确定价来盈利，而不是靠微信朋友圈里的免费小道消息来炒股。
然而能在股市里能够赚到钱的只有四种人，1机构投资者，2职业操盘手，3多年的资深股民，4学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。
在2015年，我们经历了一次指数意义上的快速大牛市，也经历了一次刻骨铭心、来势迅猛的互联网熊市，见证了股票市场的波澜壮阔和无比惨烈。
一长沙股民以170万融资4倍炒股，但是没想到中车的两根跌停让他血本无归，背负庞着大压力下选择了轻生，最后仅留下一个残缺的家庭，让人不胜唏嘘。小散户永远斗不过大盘主力是中国千万股民的共识，可是要如何在这波牛市全身而退，赚好退休本呢？答案不是预测6千点还是1万点，而是科学的资产配置，有股票基金做进攻性资产、保险信托做防御性资产，两者搭配，自然牛市可以赚钱，熊市还能趋吉避凶！
很多在2015年的股市过山车中损失惨重的投资者，常常抱怨“股市大波动消灭了中产阶级”，此言差矣！与其说这是中国股市投资者的不成熟，还不如说这是股市对“偏听偏信投机者”的市场淘汰机制在起作用。其实，欧美股市也经历过类似阶段，每一次大的股灾都是那些信息不对称的小投资者损失最为惨重——折腾的次数多了，那些终于明白的中产阶级，不得不把精力回归本职工作，而非时刻跟踪股票价格的波动。
2015年股灾结束了，然而市场余震还没消散。因中国股市崩溃引发的全球投资者对中国经济、金融市场的不信任逐渐形成，当资金离开股市时，还有大量资金开始逃离中国，这造成了人民币兑美元的贬值压力释放。当中国央行迫于全球渐起的货币竞争性贬值形势，不得已一次性大幅下调人民币兑美元中间价后，8月下旬开始，中国股市经历了又一波大幅下挫。
三、黄金市场情况不明
在经历长期的下跌后，黄金价格近期明显回暖。英国脱欧等一些列事件将黄金又推上高位，一个最为振奋人心的信号是，投资者通过交易所交易基金买进黄金的数量达到近六年最高水平——被深套3年的 “中国大妈”，终于看到了解套的希望。2013年的“黄金时代”，让“中国大妈”站上国际金融舞台。当年4月国际金价大跌，“中国大妈”冲进金铺抢购黄金制品，有些大妈甚至一买就是几公斤。有消息称，中国内地投资人狂购实物黄金300吨，约占全球黄金年产量的10%。金价反弹，放大了“中国大妈”效应，“中国大妈”甚至成了很多人眼中逼退华尔街做空黄金机构、拯救黄金市场的英雄。当时，高盛等华尔街顶级投行看空黄金至1100美元/盎司。
“中国大妈”对黄金的购买力不仅震撼了华尔街，有外媒甚至直接借用中文拼音造出了“DAMA”一词，用来指代黄金市场上这群“金主”。不过，多数“中国大妈”毕竟是非专业投资者，就在她们大买特买后不久，黄金又经历了多次暴跌，直接从1550美元/盎司下探至1321美元/盎司。据当时媒体报道，加入抢金大潮的大妈们，购金成本多集中在290元/克（约为1474美元/盎司），也就是说，“中国大妈”从当时起就纷纷被套牢。由此以上几个案例，我们可以看出，在没有专业的资产分析与投资指导下，大多数的投资都是投机取巧，并不能为我们的财富保值增值。
四、银行理财产品收紧是大趋势
而最新消息显示，中国央行加力防控金融风险又出新举措。央行有关负责人20日表示，将于2017年一季度评估时开始正式将表外理财纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。
央行负责人表示，前期就表外理财纳入宏观审慎评估(MPA)广义信贷指标开展了模拟测算，金融机构和相关工作人员对此已有了逐步熟悉、调整和适应的过程，相关工作进展总体顺利，目前看实施条件已经具备。
当前未纳入MPA的表外理财业务增长较快，部分银行的业务还潜藏着一些风险。是表外理财底层资产的投向主要包括类信贷、债券等资产，与表内广义信贷无太大差异，同样发挥着信用扩张作用，如果增长过快会积累宏观风险，不利于“去杠杆”要求的体现与落实。二是目前表外理财虽名为“表外”，但资金来源一定程度上存在刚性兑付，出现风险时银行往往不得不表内化解决，未真正实现风险隔离。因此央行表示，为了更加全面准确地衡量风险，引导金融机构更为审慎经营，需要加强对表外理财业务的宏观审慎评估。
需要注意的是，今年底若金融机构表外理财业务“冲时点”，会大幅拉高明年一季度乃至二三季度广义信贷余额和同比增速，直接对明年前三季度宏观审慎评估结果造成负面影响。该负责人提醒，避免“冲时点”行为，保持广义信贷平稳适度增长，才符合宏观审慎评估的要求。
这对银行资产管理能力，尤其是投资和风险管理能力提出了更高的要求。由于委外投资范围更广、适度加杠杆、收益率更高，银行对委外业务管理需求将提升，对投顾选择将更加“精细化”。今年以来，银行理财规模增速已经在放缓。数据显示，今年上半年银行理财新增2.78万亿元，而去年全年新增高达8.5万亿元。在银行理财增幅有限的情况下，追求更高的收益率也促使银行参与委外投资。
银行理财参与委托外部投资，可增加债券基金、国债期货、利率互换等衍生品等投资渠道；而对于部分针对高端客户的银行理财委外投资，可扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。事实上，理财资金委托外部投资模式被银行普遍接受。业内人士表示，五大行、股份行、大量城商行、农商行均涉及此类业务。其中，五大行在大券商的单笔业务规模通常在几十亿到上百亿元，股份行在数十亿元，城商行则为十几亿元。
一旦表外银行理财纳入测算，城商行参与委外市场，提升投资能力的意愿将变得更为迫切。这是因为广义信贷的监管重点在于增量而非存量。MPA是以前三年的平均值为基数，相比国有大行，城商行基数低，增速快，更容易受到一定的约束。银行需要在各项收益和成本中进行权衡。
五、保持财富稳健增值应该找谁？
错综复杂的财富管理市场，导致投资者眼花缭乱。目前，国內财富管理行业的商业模式仍处在发展初期，即使是监管机构也在研究探讨如何在国情不同、发展阶段不同、市场成熟度不同、互联网创新生态下推出相关配套的法规、制度，在保护投资人权益的基础上，促进行业的发展。国内第三方财富管理机构的崛起有其满足目标人群特定需求的背景。
市场上的领先者大多为根据自身不同的专业能力、定位于大众富裕阶层至超高净值客户的理财公司，但是，财富总管（www.财富总管.com）是独立的第三方理财机构，不附属于任何的金融机构，深耕不同的金融资产领域，为其目标客户提供独立筛选的产品或定制化的投资建议，形成与银行、信托、券商等传统金融机构有所差异化的服务。
财富总管（www.财富总管.com）针对高净值客户群体，致力于为高净值客户财富进行增值。财富总管以客户为中心，根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括，现金管理、资产管理、债务管理、个人风险管理、保险保障、投资组合管理、退休计划等。
宏皓教授坐镇财富总管（www.财富总管.com），他着眼于未来，并不断的创新，一名拥有二十八年从业经验的金融专家以丰富的经验和精准的战略眼光，为客户群体制定各类财富管理方案，从而开启了财富管理时代。从业二十多年来，以致力于行业发展、行业变革为目标，随着互联网时代的到来，金融产业实现全面转型，宏皓教授积极推进革新进程，帮助行业进行转型升级，实现全面进步发展，为高净值人群提供年化预期30%的可投资产品。
财富总管（www.财富总管.com）是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据，度身定制适合个人情况的理财方案。
对于2017年的投资策略，财富总管的宏皓教授表示：
1.黄金作为避险资产存在交易机会
从1970年金本位崩溃至今，黄金的名义价格基本上处于涨涨停停、没有明显跌势，体现出其避险资产的基本特性。目前全球黄金储量17.6万吨，每年开采量仅占存量1.5％。其中50％用于首饰，10－12％用于工业领域（2015年数据），38－40％是投资需求。由于黄金供给弹性很小，工业、首饰用金的需求弹性也较小，因此，投资需求成为主导国际金价波动的主要因素。从历史数据来看，全球金融市场每出现大幅波动时，黄金都会出现大幅上涨。英国脱欧，意大利公投，以及川普新政给全球金融市场带来的各种不确定性，将给2017年的黄金带来一定的交易机会。
除了“乱世黄金”这种避险需求以外，部分发达国家的低利率乃至负利率降低了黄金的持有成本，这也一定程度上利好黄金的投资需求。
2.高油价时代一去不复返
从需求端来看，新兴经济体处于高增长周期的尾部，工业化对石油的需求增速在下降。从供给端来看，目前OPEC成员国在全球市场上的份额不过41％左右，早已经不再拥有垄断地位，石油供给格局日益多元化成为未来主要趋势。无论是OPEC国家还是非OPEC国家，限产都保不了价，因此，所有的限产协议也必将是一纸空文，各国都在保卫市场份额的战争中追求自身更大的市场份额。2017年原油市场比较可能出现的局面：低成本产油国无限扩大产量以压制油价、防止更多的页岩油气进入市场。“限产保价”将演变成压价以倒逼高成本的能源厂商限产。
此外，美国已经进入加息周期，美国与其他经济体货币政策的分化会推动美元不断走强，美元汇率的走强客观上也会对油价形成一定的压力。
3.有色金属中长期上行空间有限
金属需求端对中国市场的依赖程度不断上升是2000年以来全球基本金属市场的基本特征之一。中国经济的高速增长对有色金属的强劲需求造就了有色金属长达十年的牛市，同时也导致金属市场需求的高度集中。2015年，中国精炼铜的消耗量为1140万吨，占全球的比重为50.2%；铝的消耗量为2400万吨，占全球铝消耗总量的48％。2011年以来，随着中国经济进入转型期，经济增长由投资和生产驱动转向消费驱动，单位GDP的金属消耗量减少，有色金属的需求端出现了趋势性的逆转。与此同时，全球基本金属市场的价格全面下行，至2015年底，几近腰斩。2016年以来，由于补库存的需求和宏观经济数据带来的复苏预期，金属市场的价格出现了一波反弹。但由于市场供求关系没有发生根本性的改变，笔者认为，这波反弹来自于其金属属性，即基于市场预期和投机性需求。从中长期趋势来看，没有可持续性。
财富总管自2000年成立以来长期深耕于中国财富管理市场，17年来在金融投资方面取得了卓越的成绩，为上万高净值客户制定财富管理规划并指导实施，实现平均每年预期收益30%的财富增值。（www.财富总管.com）
财富总管财富管理咨询合作步骤：
1、在官网的“财富管理规划咨询”处下载“家族财富管理规划咨询表”并填写好后扫描件发到我们邮箱：caifuzongguanvip@163.com
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